Altersvorsorgedepot 2027

Ihr bestehender Riester-Vertrag genießt Bestandsschutz und kann unverändert weitergeführt werden. Alternativ haben Sie die Möglichkeit, in die neue Förderung zu wechseln oder bereits angespartes Kapital in ein neues Altersvorsorgeprodukt zu übertragen. Ob ein Wechsel für Sie sinnvoll ist, hängt von verschiedenen Faktoren ab, etwa Ihrer bisherigen Förderung, den Vertragskosten und Ihren persönlichen Vorsorgezielen. In einem persönlichen Beratungsgespräch prüfen wir gemeinsam die Vor- und Nachteile und finden die für Sie passende Lösung.

Ja, bestehende Riester-Verträge genießen Bestandsschutz.

Nein, ab 2027 lassen sich keine neuen Riester-Verträge mehr abschließen.

Die gesetzliche Rente und eine mögliche betriebliche Altersversorgung bilden wichtige Bausteine der finanziellen Absicherung im Ruhestand. Um den gewohnten Lebensstandard auch im Alter aufrechterhalten zu können, kann eine private Altersvorsorge sinnvoll sein. Sie hilft dabei, mögliche Versorgungslücken zu schließen und die Einkünfte im Ruhestand gezielt zu ergänzen.

Da die Menschen heute länger leben, verbringen sie auch mehr Zeit im Ruhestand. Umso wichtiger ist es, frühzeitig vorzusorgen. Wer bereits in jungen Jahren mit dem Vermögensaufbau beginnt, profitiert von einem langen Anlagehorizont und den damit verbundenen Renditechancen. Gleichzeitig können die monatlichen Sparbeiträge geringer ausfallen, um das gewünschte Versorgungsniveau im Alter zu erreichen.

Die Förderung richtet sich an viele Pflichtversicherte der gesetzlichen Rentenversicherung, etwa Beschäftigte, Auszubildende und bestimmte Minijobber. Zusätzlich erhalten künftig auch zahlreiche Selbständige, Freiberufler sowie Mitglieder berufsständischer Versorgungswerke Zugang zur Förderung. Ob und in welchem Umfang Sie davon profitieren können, ermitteln wir gemeinsam mit Ihnen in einem persönlichen Beratungsgespräch.

Ja, Eigenbeiträge von bis zu 1.800 Euro pro Jahr können zusammen mit den staatlichen Zulagen als Sonderausgaben steuerlich berücksichtigt werden. Das Finanzamt führt automatisch eine Günstigerprüfung durch und ermittelt, ob der steuerliche Vorteil höher ist als die bereits erhaltenen Zulagen. Ist dies der Fall, wird der zusätzliche Steuervorteil gewährt.

Auszahlungen aus der geförderten Altersvorsorge sind frühestens ab dem 65. Lebensjahr oder mit dem tatsächlichen Beginn der gesetzlichen Altersrente möglich. Ein vorzeitiger Zugriff auf das angesparte Kapital ist grundsätzlich nicht vorgesehen.

Bei einer förderschädlichen Verwendung, beispielsweise durch eine vorzeitige Kündigung und Auszahlung vor dem 65. Lebensjahr, müssen Sie die erhaltenen Zulagen und Steuervorteile zurückzahlen. Ein Anbieterwechsel oder eine Übertragung auf ein anderes Altersvorsorgedepot oder einen anderen geförderten Vertrag sind hingegen nicht förderschädlich.